《公司信貸》2017年初級銀行從業(yè)考試大綱
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考試內容
一、公司信貸
(一)掌握公司信貸的要素和種類;
(二)了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程;
(三)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構;
(四)了解開展綠色信貸的基本內容和要求。
二、公司信貸營銷
(一)了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容;
(二)充分了解公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略;
(三)熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。
三、貸款申請受理和貸前調查
(一)熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務;
(二)掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;
(三)掌握貸前調查的方法和內容;
(四)熟悉貸前調查報告的基本內容。
四、貸款環(huán)境風險分析
(一)熟悉區(qū)域風險的分析方法;
(二)熟悉行業(yè)風險分析的基本方法。
五、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求與負債結構的關系;
(四)熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。
六、客戶分析與信用評級
(一)熟悉客戶品質分析的內容和基本方法;
(二)熟悉客戶財務分析的內容和基本方法;
(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。
七、貸款擔保
(一)掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;
(二)掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業(yè)務合作;
(三)掌握貸款抵押的'設定條件、風險和風險防范措施;
(四)掌握貸款質押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質押與抵押的區(qū)別。
八、貸款審批
(一)掌握貸款審批的原則;
(二)掌握貸款審查事項及審批要素;
(三)掌握授信額度的決定因素和確定流程。
九、貸款合同與發(fā)放支付
(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;
(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;
(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
十、貸后管理
(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內容;
(二)掌握保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;
(三)掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;
(四)掌握信貸業(yè)務到期處理的方法;
(五)熟悉檔案管理的內容和要求。
十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
(一)熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;
(二)熟悉貸款風險分類的方法和步驟。
十二、不良貸款管理
(一)掌握不良貸款的成因;
(二)熟悉不良貸款的處置方式。
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